22.从国际上看，最高还款限额一般是人均GDP的2到5倍。

23.《条例》规定的最高还款限额50万元，是央行根据我国存款规模和结构，并考虑到我国居民储蓄意愿强烈、储蓄存款承担一定社会保障功能的实际情况，会同有关方面提出的。这一数字约为中国2013年人均GDP的12倍，高于世界上大多数国家的安全水平，可以为99.63%的存款人提供全额保护。

24.需要注意的是，实行限额支付并不意味着限额以上的存款没有安全保障。

25.从已建立存款保险制度的国家和地区的经验来看，多数情况下，存款保险基金用于支持其他符合条件的保险机构“接管”有问题的保险机构，收购或承接其业务、资产和负债，使存款人的存款转移到其他符合条件的保险机构，继续得到充分保障。

26.其他保险机构确实无法购买或承办的，直接按照最高赔付限额赔付投保保证金。

27.此外，超过最高偿付限额的存款，也可以依法从保险机构的清算财产中受偿。

28.同时，条例明确规定，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金支付投保存款:一是存款保险基金管理机构作为保险机构的接管组织；二是存款保险基金管理机构对被撤销的保险机构实施清算；三是人民法院裁定受理保险机构的破产申请；四是国务院批准的其他情形。

29.为保证存款人的及时支付，《条例》还明确规定，存款保险基金管理机构应当自上述情形发生之日起7个工作日内足额支付存款。

30.保险机构的适用费率待定。《规定》没有明确规定费率，只是指出费率由基准费率和风险差别费率组成。标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展、存款结构、基金积累水平等因素制定和调整，报国务院批准后实施。

31.各保险机构的适用费率由存款保险基金管理机构根据保险机构的经营管理状况和风险状况确定。

32.业内专家表示，单一费率操作简单，但容易鼓励银行冒险，导致不公平竞争，因此广受诟病。

33、实行风险差别费率，通过经济手段形成正向激励机制，客观上可以强化对金融机构盲目扩张和冒险行为的约束，促进其稳健经营和健康发展，有效防范和引导金融体系风险。

34.经过20多年的发展和完善，存款保险的差别费率机制在国际上已经趋于成熟，越来越多的国家和地区开始实施基于风险的差别费率。

35.近年来新建立存款保险制度的国家和地区，如中国、香港、新加坡、蒙古等。，一开始就直接引入了差别费率。

民生证券研究院执行院长管清友。

1.22年磨一剑。

2.昨日，中国政府网以国务院令形式正式公布《存款保险条例》(以下简称条例)，自2015年5月1日起施行。

3.央行[微博]负责人指出，建立存款保险制度，有利于完善我国金融安全网，更好地保护存款人利益，维护金融市场和社会公众对我国银行体系的信心，进一步理顺政府与市场的关系，深化金融改革，维护金融稳定，促进我国金融体系健康发展。

4.对于市场关注的费率，《条例》规定，费率由基准费率和风险差别费率组成，各保险机构适用的费率由存款保险基金管理机构根据保险机构经营管理和风险状况等因素确定。

5.市场人士估计，如果平均费率在0.04%-0.08%区间，缴纳保费会对银行利润产生一定影响。

6.进一步完善金融安全网早在1993年，国务院就提出建立存款保险基金，保护公众利益。

7.随后，央行会同有关部门做了长期的系统研究，并充分征求了各方面的意见和建议。

8.目前，建立存款保险制度的条件已经成熟。

9.存款保险制度是市场经济条件下保护存款人利益的重要措施，是金融安全网的重要组成部分。

10、所谓存款保险，是指存款类银行业金融机构缴纳保费形成存款保险基金，当保险机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构按照规定运用存款保险基金及时偿付存款人，并采取必要措施维护存款和存款保险基金安全的制度。

11.目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。

12.2008年以来，相关国家和地区不断完善存款保险制度，为保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定发挥了重要作用。

13.业内专家指出，从存款人的角度来看，存款保险制度有助于加强对存款人的保护，有效防止银行挤兑。

14.通过颁布存款保险条例，明确对存款人的保护政策，以确保及时偿付，有效维护金融市场和公众对银行体系的信心，切断金融机构间恐慌和风险的传染链条，防止个别金融机构经营管理出现问题引发区域性和系统性风险。

15.从金融机构的角度来看，存款保险制度有助于加强对金融机构的市场约束，促使其审慎经营。

16.通过及时的纠正措施，可以“早发现”和“早处置”风险。

17.从处置机制来看，存款保险作为一种市场化的风险处置机制和平台，可以综合运用收购承接、直接赔付、运作协助等处置方式，有效化解不同类型的金融风险，实施更加快速有序的市场化退出和灵活的专业化处置，降低金融风险处置成本。

18.市场记忆犹新的是，在全球金融危机期间，得益于成熟的存款保险制度，美国有效规避了金融体系的风险，成功处置了近500家倒闭银行的风险。

19.《存款在7个工作日内全额赔付规定》规定，存款保险实行限额赔付，最高赔付限额为人民币(6.5877，0.0021，0.03%) 50万元。

20.这个限额不是固定的，将根据经济发展、存款结构变化、金融风险等因素，经国务院批准后适时调整。

21.央行有关负责人指出，确定存款保险最高偿付限额，既要充分保护存款人利益，又要有效防范道德风险。

牛皮克拉斯的大致内容分享到此结束，希望对各位有所帮助。